The Seventy Rupee Breakthrough: How Prepaying Small Amounts Cut Three Years Off My Loan
How extra payments change a payoff date rather than just the interest figure, what an avalanche plan does, and how to read loan prepayment savings honestly.
Calculadora de préstamos y deudas
Modela varios préstamos, pagos extra y aportes puntuales para ver cuánto antes saldrás de deudas y cuánto interés ahorras.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la calculadora de préstamo?
Introduce el importe, el APR y el plazo en años de cada préstamo. La fórmula estándar de amortización da el pago requerido, el interés total del plazo completo y el total pagado. Todo el cálculo se ejecuta localmente en tu navegador.
¿Qué diferencia hace un pago mensual extra?
El importe extra se añade a tu pago cada mes y golpea el saldo directamente tras los intereses de ese mes. El simulador recorre el calendario mes a mes y muestra la fecha de finalización anticipada, los meses que recortas y los euros de interés ahorrados.
¿Avalancha o bola de nieve: en qué orden pago los préstamos?
La bola de nieve liquida primero el saldo más pequeño para ganar impulso; la avalancha ataca primero el APR más alto y siempre cuesta menos interés. El planificador de escenarios usa avalancha: cada préstamo recibe su mínimo requerido y todo el dinero extra va primero al préstamo con mayor tasa.
¿Qué otras palancas reducen el interés total?
Además de un pago extra fijo puedes añadir una subida anual que aumenta tu desembolso mensual un porcentaje cada año, y una suma anual (una paga o devolución) que va directa al préstamo con mayor tasa. La línea de tiempo del saldo muestra cuánto antes termina cada plan.