The Seventy Rupee Breakthrough: How Prepaying Small Amounts Cut Three Years Off My Loan
How extra payments change a payoff date rather than just the interest figure, what an avalanche plan does, and how to read loan prepayment savings honestly.
Calculateur de prêt et de dette
Modélisez plusieurs prêts, des mensualités supplémentaires et des versements ponctuels pour voir quand vous serez libéré et combien vous économisez.
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Questions fréquentes
Comment fonctionne le calculateur de prêt ?
Saisissez le montant, le APR et la durée en années de chaque prêt. La formule d’amortissement standard donne la mensualité requise, les intérêts totaux sur la durée complète et le total payé. Tous les calculs restent dans votre navigateur.
Que change un paiement mensuel supplémentaire ?
Le montant supplémentaire s’ajoute chaque mois et frappe le solde directement après les intérêts du mois. Le simulateur déroule l’échéancier mois par mois et montre la date de fin anticipée, les mois gagnés et les intérêts économisés.
Avalanche ou boule de neige : dans quel ordre rembourser ?
La boule de neige solde d’abord le plus petit solde pour l’élan ; l’avalanche cible d’abord le APR le plus élevé et coûte toujours moins d’intérêts. Le planificateur de scénarios utilise l’avalanche : chaque prêt reçoit son minimum requis et tout l’argent supplémentaire va d’abord au prêt au taux le plus haut.
Quels autres leviers réduisent les intérêts totaux ?
En plus d’un paiement supplémentaire fixe, ajoutez une hausse annuelle qui augmente votre mensualité totale d’un pourcentage chaque année, et une somme annuelle (un bonus ou un remboursement) qui va droit au prêt au taux le plus haut. La chronologie du solde montre à quelle vitesse chaque plan se termine.